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"Mis Finanzas Personales"

Encuentre estrategias efectivas para ganar control de su futuro financiero...

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Descubra la Magia de Invertir Gradualmente"

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Camilo Pinto
Editor

Una de las formas más viables para que usted logre acumular un capital importante y realmente “poner el dinero a trabajar para usted” es a través de la potencia de hacer inversiones gradualmente.

Aunque obviamente entre mayor el monto de las inversiones, mayor el capital que usted podrá acumular, creo que lo realmente importante es iniciar este proceso; es decir, el adquirir el hábito de hacer inversiones de manera periódica. Mi recomendación es que usted puede organizarse para hacerlo cada vez que recibe su ingreso mensual, independientemente si usted es empleado, auto-empleado, etc.

En mi experiencia, este hábito es uno de los que más beneficios le va a dar en su vida financiera...es más, me atrevería a que decir que si usted logra aplicar este hábito en su vida financiera, todo su camino va a ser más fácil.

Ahora bien, armar un capital de esta forma le puede permitir tener la plataforma para poder entrar en el mundo de la flexibilidad económica y por qué no, de la libertad financiera. Ese momento en el que usted tendrá una calidad de vida sin precedentes ya que por medio de un hábito ganador como este, usted logró comprar su tiempo.

Es decir, logró con disciplina poner el dinero a trabajar para usted por medio de un capital que construyó a través del tiempo y que ahora es una base patrimonial que le permite generar ingresos sin necesariamente trabajar debido a los rendimientos que le produce.

Ya vimos en la edición anterior de “Mis Finanzas Personales” como entre más rápido usted empieza a invertir, más rico podrá volverse. Si leyó bien, más rico podrá volverse! Yo entiendo que esto puede sonar demasiado bueno para ser verdad, pero realmente lo es.

Si es cierto entonces por qué no hay más personas que logran acumular capitales importantes?

Creo que las razones son básicamente dos:

La primera es que casi ninguno de nosotros fue formado con hábitos propios de una persona realmente inteligente desde el punto de vista financiero. Es decir, muy pocas personas fueron enseñadas por sus padres, en el colegio o por algún tipo de mentor sobre la importancia de no gastarse todo lo que ganan y de saber invertir una pequeña parte de su ingreso mensual.

De lo contrario casi todas las personas aprendieron (por lo que veían hacer a las personas más cercanas a ellos) a estar permanentemente elevando su nivel de gastos y por lo tanto entraron en un ciclo sin fin de no poder generar flujo de caja libre...o dicho de una manera más sencilla de gastarse todo lo que les entra mensualmente.

Yo soy un convencido que para muchas personas esta situación es producto exclusivamente de malos hábitos...de hábitos destructores de riqueza.
De querer mantener un status, que muchas veces es simplemente una falsa apariencia.

Alguna vez oí a una persona muy exitosa del mundo de los negocios decir que status es comprar cosas que uno no necesita con dinero que uno no tiene para impresionar aquellos que nos caen mal...y creo que muchos latinoamericanos hacen o dejan de hacer cosas pensando de esa forma.

Permítame preguntarle de la manera más respetuosa,

Quién lleva la comida a su casa?

Quién paga o va a pagar por la universidad de sus hijos?

Quién paga por sus viajes y vacaciones?

Quién paga o pagará por su vivienda?

Quién le dará dinero para armar un capital importante que trabaje para usted?

Si usted es como casi todos las demás personas,

el que paga por esas cosas es Usted!

Por lo tanto que importa lo que los demás piensen de nosotros! Muchas veces preferimos comprar un carro muy lindo a punta de una deuda mala por medio de un crédito súper costoso, en vez de encaminar nuestros recursos hacia aquellas cosas que nos harán más prósperos y libres financieramente hablando!

Con esto no quiero decir que esté mal comprarse un carro lindo; lo que pretendo decir es que hay maneras de hacerlo en las que uno no termina haciendo un suicidio financiero y menos si la razón real del por qué hacerlo es por lo que digan los demás.

Me atrevería a decir también que si una persona puede vivir con el 100% de su ingreso también puede vivir con el 90% de su ingreso, inclusive con el 85% o con el 80%!

Simplemente necesita aplicar metodologías sencillas para la administración del ingreso como manejar un presupuesto, como pagarse a si mismo primero, como aprender a manejar la parte emocional en cuanto a la adquisición de algunos bienes de consumo y como tener una decisión real de querer tener el dinero trabajando para usted.

Prométase a usted mismo vivir dentro de sus posibilidades. Decida desde hoy no adquirir más deudas innecesarias ni gastar demasiado para sostener su estilo de vida. Decida sanear sus finanzas...muchas veces hacer esto es un proceso que puede tardar meses para corregir esta situación y para cambiar su patrón de flujo de caja, pero si lo hace, en unos años me lo agradecerá.

Bueno esa es la primera razón por la cual según mi experiencia muchas personas no logran acumular grandes capitales: se gastan todo lo que se ganan.

La segunda razón es la falta de disciplina. La verdad es que muchas personas carecen de disciplina para hacer pequeñas inversiones periódicas -mensualmente por ejemplo, durante largos periodos de tiempo.

Algunos arrancan aplicando esta estrategia de inversiones graduales con el objetivo de construir un capital importante que pueda trabajar para ellos, pero los que terminan realmente con el plan que diseñaron (muchas veces con la ayuda de un consultor en planificación financiera) tienden a ser muy pocos.

Creo que empezar algo es sumamente fácil, pero el éxito casi siempre está esperando para aquellos que terminan lo que empiezan. Nunca he oído historias de éxito de personas que solamente iniciaron proyectos o algún plan especial, pero si he oído historias apasionantes de personas que terminaron lo que empezaron.

De qué grupo quiere ser usted?

Casi siempre existen elementos distractores que alejan a muchos de la posibilidad de tener el dinero trabajando para ellos. La clave por lo tanto es consistencia y lo que realmente me entusiasma de esto es que está al alcance de muchas personas, porque no estamos hablando de invertir US$ 30,000 o US$ 50,000 o US$ 100,000, sino más bien de adquirir un hábito potencializador de riqueza: invertir gradualmente.

Realmente yo lo veo como una decisión y esa decisión está en su círculo de control: está en su poder...nadie más lo puede acercar o alejar más a la posibilidad de construir un capital que trabaje para usted que usted mismo.

Por lo tanto, mi recomendación es que desarrolle el hábito de invertir regularmente.

Una vez que tenga este hábito, encontrar el portafolio o la inversión adecuada para usted es cosa de niños y si se siente cómodo con nuestro consejo en materia de inversiones con mucho gusto lo podemos ayudar. Pero lo realmente importante es que empiece, no espere más tiempo!

Le sugiero se haga las siguientes preguntas:

1.Qué capital quiere usted llegar a acumular?

2.Cuánto puede invertir por mes?

3.Durante cuánto tiempo está dispuesto a invertir?

Y posiblemente la pregunta más importantes de todas...

Por qué es importante para usted lograrlo?

Este concepto de invertir gradualmente le va a servir mucho también como estrategia para disminuir el riesgo de entrada a muchos tipos de activos financieros o vehículos de inversión. Sobre todo a aquellos que son altamente volátiles; dicho de una manera más sencilla, aquellas inversiones que en el largo plazo tienen normalmente una tendencia al alza, pero que pueden presentar variaciones en el corto plazo, tanto positivas como negativas.

Ejemplo de inversiones volátiles son: acciones, fondos de acciones, divisas, fondos hedge, inversiones en forex, opciones, futuros, entre otras.

Este proceso de hacer inversiones periódicas recibe técnicamente el nombre de DCA por su abreviación en ingles Dollar Cost Average.

Esta estrategia DCA le permite potencializar esos movimientos de mercado a favor suyo, cuando ha decidido invertir en activos volátiles y de mayor riesgo.

De hecho si usted esta haciendo aportes mensuales a algún tipo de portafolio de inversión, sin darse cuenta está utilizando una estrategia de Dollar Cost Average (DCA).

¿Cómo funciona el DCA?

Como decía anteriormente, el DCA no es más que comprar regularmente sus activos financieros (acciones, bonos o participaciones en un fondo mutuo) durante un período extendido de tiempo.

La razón por la cual esta estrategia funciona es que el monto de dinero que decidió invertir periódicamente comprará más unidades o acciones cuando el precio está barato, comprará menos cuando el precio está caro y terminará comprando en definitiva a un precio promedio.

Como nadie tiene una “bola de cristal” para saber con 100% de exactitud cuándo es el momento preciso en que el activo financiero que usted va a comprar está en su punto más bajo, ni tampoco cuándo es el momento en qué estará en su punto más alto para venderlo, entonces cuando usted usa esta estrategia en periodos largos de tiempo, el promedio del costo de las unidades o acciones que usted compró casi siempre será menor que el precio promedio del activo lo que significa: ganancia!!!.

Cuándo es recomendable usar un DCA?

1. Cuando el activo finaciero en el que usted está invirtiendo es altamente volátil.

Inversiones en acciones de compañías en crecimiento, en acciones de compañías pequeñas, en fondos de acciones de crecimiento (Growth), en divisas, en fondos hedge, en futuros, en opciones, en el mercado forex, son ejemplos de algunas inversiones que pueden considerarse altamente volátiles.

2. Cuando usted no tiene mucha experiencia en este tipo de inversiones.

La razón de recomendar un DCA cuando usted se está iniciando en inversiones que impliquen un poco más de riesgo y por tanto de volatilidad es más que todo psicológica.

Normalmente las personas que son novatos en esto tienden a evaluar el desempeño de su portafolio de inversión en el corto plazo. (Un mes o unos pocos meses), así hayan establecido que su horizonte de inversión era más de 2, 3 ó más años.

Como estas personas tienden a evaluar los resultados de su portafolio muy rápido, si por algún motivo se ha presentado una desvalorización del mismo, tienden a ponerse nerviosos y a manifestar su inconformidad con la gestión del mismo...así hayan especificado que estaban dispuestos a asumir el riesgo asociado y así hayan asegurado que la primera evaluación de los resultados de su portafolio de inversión iba a ser después de un año.

3. Cuando si la persona o la empresa que lo está ayudando con su portafolio de inversiones no dispone de un sistema activo y dinámico de manejo de portafolios que les permita hacer recomposiciones de manera proactiva y de acuerdo a ciertos criterios definidos con base en el perfil de riesgo de cada inversionista.

Me explico...es muy común dentro de la industria de los servicios financieros que muchas personas hagan inversiones en fondos en varias monedas, en fondos de acciones en USA emitidos en dólares, en fondos de acciones en Europa emitidos en euros, en fondos de acciones a nivel internacional emitidos en dólares, en bonos de países, etc.

Muchas personas son aconsejadas sobre qué inversiones adquirir por distintos asesores financieros que tienden a operar en los distintos países...hasta ahí vamos bien.

El problema muchas veces comienza cuando la compañía que le administra el portafolio no cuenta con los sistemas para poder hacer los cambios que considere convenientes en ciertas coyunturas de mercado. Es decir, muchas personas por ejemplo arman su portafolio de determinada manera, pero al no contar con un sistema de gestión de portafolios que los esté moviendo constantemente, lo que les suele ocurrir es que permanecen con la misma composición de portafolio durante años y años.

Yo creo que es importante invertir a largo plazo, pero no se debe caer en el extremo de esperar a que pasen los años sin darle un manejo activo a los recursos que se tienen invertidos.

Por lo tanto si la compañía que le administra sus inversiones no cuenta con un sistema proactivo de rebalanceo de su portafolio, usar una estrategia DCA puede ser apropiado para usted.

En conclusión, si usted está dentro de alguno de los 3 casos anteriores, de no optar por la estrategia DCA y decidir invertir todo al mismo tiempo podría traer consigo malas consecuencias porque estaría limitando su momento de entrada a la inversión a las condiciones particulares de mercado del día en que hizo la inversión.

Permítame explicarle esto un poco mejor con un ejemplo...

Imagínese que hay dos personas; Juan y Pablo que quieren empezar a invertir en activos financieros un poco más arriesgados (y por lo tanto volátiles). Para ambos es la primera vez que hacen esto.

Tanto Juan como Pablo cuentan con US $12,000 (Doce mil dólares) La diferencia es que Juan opta por hacer su inversión mediante un aporte único y Pablo (que había leído este artículo) decide ser un poco más prudente y usar una estrategia DCA por lo que decide invertir US $1,000 de manera mensual durante 1 año.

Ambos invierten en el mismo portafolio...

Al final del primer año, la evolución del portafolio fue así:

 

Primero veamos qué pasó con Juan:

Invirtió US $12,000 en enero, alcanzando a comprar 1,200 unidades del portafolio a un valor de US $ 10 cada una. En diciembre su portafolio presenta un saldo de US $ 10,800, dado por 1,200 unidades a un valor de US $ 9 cada unidad.

En resumen ocurrió lo siguiente:

Total invertido: US $ 12,000
Número de unidades compradas: 1,200
Valor de la unidad al final del año: US $ 9
Valor de la inversión al final del año: US $ 10.800
Valorización / Desvalorización en un año: -10% Efectivo anual

Es decir, la inversión arriesgada de Juan presenta una desvalorización de US $1,200, después de un año, con lo cual Juan está un poco nervioso y para nada contento con sus resultados...en gran parte por su poca experiencia en este tipo de inversiones arriesgadas.

Ahora revisemos que pasó con Pablo:

Pablo invirtió US $ 1,000 cada mes, de la siguiente forma:

  • En enero invirtió US $ 1,000 comprando 100 unidades a un valor de US $ 10 cada unidad.
  • En febrero invirtió US $ 1,000 comprando 111.1 unidades a un valor de US $ 9 cada unidad.
  • En marzo invirtió US $ 1,000 comprando 125 unidades a un valor de US $ 8 cada unidad.

...siguió haciendo lo mismo para cada uno de los meses del año.

En resumen ocurrió lo siguiente:

Total invertido: US $ 12,000
Número de unidades compradas: 1,515.7 unidades
Valor de la unidad al final del año: US $ 9
Valor de la inversión al final del año: US $ 13,641.7
Valorización / Desvalorización en un año: 26.22% Efectivo anual

Es decir, la inversión arriesgada de Pablo presenta una valorización de US $1,641.7, después de un año, con lo cual Pablo aparte de estar contento con sus resultados, confirmó con su propia experiencia el valor de usar el DCA cuando una persona es novata en el tema y cuando se invierte en portafolios de riesgo alto.

Creo que es súper importante hacer énfasis en algunos puntos que fueron determinantes para que Pablo tuviera unos resultados satisfactorios:

  1. Para inversiones a largo plazo las bajas en el mercado pueden verse  como eventos positivos, ya que compramos más unidades
  1. Sólo funciona si se continúa comprando sobre todo en los momentos malos.
  1. Se elimina la necesidad de hacer Market – Timing, o de entrar a la inversión en el momento perfecto.

Por último quiero presentarle un ejemplo real de lo que hubiera pasado si una persona hubiera aprovechado una estrategia DCA y hubiera puesto en práctica las 3 recomendaciones anteriores:

Tomado del libro “Multiple Streams Of Income” de Robert Allen

Es importante aclarar que lo que acabo de compartir con usted, es algo muy general hecho sólo con fines didácticos para mostrar de una manera simple el valor de una estrategia como el DCA. Para nada pretende reemplazar el consejo personalizado que puede dar un experto en planificación financiera, que le dará recomendaciones basadas su situación personal y que por obvias razones se salen del alcance de este boletín.

Mi recomendación es que no dude en entrar en contacto con un consultor en este campo ya que no hacerlo puede resultarle caro a la hora de hacer sus inversiones.

Me despido de usted esperando que ponga en práctica estas recomendaciones y que empiece a aprovechar la magia de invertir gradualmente.

Por su éxito financiero,

Camilo Pinto
Editor


Tel.: (571) - 6914692

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